柏总在杭州做了八年车险代理，对接平安、人保、太平洋等多家保险公司，团队三十多人，每年车险续保季是他最头疼的时候。

“每年最后两个月，几百上千个客户等着续保，销售从早打到晚，还是漏掉一大片。客户要么不接电话，要么接了说‘我再比比价’，比着比着就去了别家。”柏总说，“最气的是，很多老客户不是因为嫌贵，是根本没接到我们的提醒电话。等想起来要续保的时候，已经在别家买了。”

去年他接触到了电话机器人，试用一个月后正式上线。半年后，他的续保率从不到70%提到了85%以上。

一、保险续保为什么这么难？

柏总分析，保险行业的续保业务有几个绕不过去的坎。

第一，时机把握不住，续保窗口就那几天。

车险到期前一个月是“黄金窗口期”，错过这个时间点，客户就容易被竞争对手“截胡”。一个销售每天最多跟进五六十个客户，根本顾不过来。

汽车行业调研显示，客户留资后72小时内没跟好，转化率掉一半。保险行业的情况也差不多——错过续保黄金窗口，保单流失率就会大幅攀升。

第二，客户比价比得厉害，你报完价他就挂。

客户电话一接通就问“今年多少钱”，销售报了价，客户说“好的我看看”，转头就去别家问。三天后客户在别家买了，销售连挽留的机会都没有。

第三，老客户没维护住，续保全靠缘分。

很多客户只记得“快到期了”，不记得“找谁续”。你不主动提醒他，他就随便找一家买了。等你想起来，他已经不是你的客户了。

保险行业客户流失是常态，不是客户不忠诚，是你没让他感觉到“被记得”。

二、机器人上岗后，三个变化很明显

柏总用的系统来自武汉知一科技。知一科技位于武汉东湖新技术开发区，是经官方认定的高新技术企业，其自主研发的“智应”品牌智能语音外呼系统已获得国家版权局计算机软件著作权登记。

第一个变化：提醒精准了，客户该续保的一个都没漏。

柏总把全部待续保客户名单导入系统，机器人根据每个客户的到期时间，提前30天开始自动外呼提醒。

机器人打电话的内容很简单：“王先生您好，您的车险下个月到期，我们帮您测算了一下今年的保费，和去年差不多。需要我先把报价发给您吗？”

语气不是催，是提醒。客户不反感，反而觉得“这家还挺负责”。

某保险公司使用智能外呼系统进行保单续期提醒后，续保率提升了25%。引入avavox AI外呼系统后，续保率从75%提升到了92%，增长17个百分点-。

第二个变化：客户比价时，机器人挡得住。

客户说“别家比你们便宜200块”，机器人不会硬扛，而是说：“价格差主要是因为去年出险记录影响了NCD系数。我们帮您算过了，如果今年不出险，明年的折扣会大很多。您看要不要先按这个方案续上？”

客户觉得“这家是站在我的角度想问题”，跑单的概率就小了很多。

百融云创的“车险硅基员工”已经能做到报价、异议处理、自动沉淀用户在关键环节自主推进-。

第三个变化：售后回访主动了，客户转介绍多了一倍。

客户续保后，机器人会在第7天回访：“李女士，您的保单已经生效了，有什么问题随时联系我们。”语气温和，不是推销，是服务。客户觉得“这家售后还挺用心”，转介绍自然就来了。

中关村科金为某保险公司部署智能外呼系统后，即便在客服人员数量不变的情况下，也能承接135%的业务量，平均接通率达60%以上-。智能外呼系统已在超过20个保险业务场景中实现了95%的流程自动化，服务覆盖率显著提升-。

三、合规是生命线：机器人不碰红线

保险行业监管严格，电话销售稍有不慎就可能踩红线——夸大收益、误导销售、虚假承诺，每一句话都可能被录音、被投诉、被处罚。

知一科技的系统内置了保险行业合规词库。“保本保息”“肯定赔付”“收益肯定比存款高”这些敏感词，机器人根本不会说。

全部通话实时存储，监管抽检随时可调。得助智能的质检系统能对100%的保险通话进行自动解析与质检，触及红线的词汇会被系统精准捕捉、立即标记，大幅降低了因销售误导引发的理赔纠纷和监管处罚风险-。

永安保险与中关村科金合作部署智能外呼系统后，投诉率降至0.02%的行业极低水平-。不是机器人比人聪明，是机器人不会“嘴瓢”。全年无休、从不偷懒、每通电话话术100%统一，这是人做不到的。

四、销售从“报价员”变成了“管家”

机器人把初筛、提醒、基础答疑这些活接走后，销售的工作变了。以前销售每天到公司，第一件事是翻名单打电话，“李总您要续保吗”“王总您考虑一下”。现在到公司，打开系统，看到的是机器人已经跟进过的客户名单，以及完整的通话记录和客户反馈。

一个干了多年的老销售跟柏总说：“以前打电话，十个里有八个说‘我再比比价’，打完一天人都蔫了。现在跟进的都是机器人筛选过的，聊的是‘您的保单已经生效了’‘您有什么问题随时问我’，感觉自己是客户的管家，不是推销员。”

沃丰科技的AI外呼机器人每天可拨打800-1000通电话，是正常人工的6-8倍效率，真正实现了电销的智能化和自动化。柏总发现，销售团队的心态变了。以前一到续保季，大家愁眉苦脸；现在大家从容了很多，因为机器人把最磨人的活接了。

五、知一科技为什么适合保险行业

柏总之前也试过别的办法，发短信、拉群、搞活动，效果都不行。换成知一科技之后，问题解决了。他总结了三点：

第一，听得懂保险行话。 “交强险”“商业险”“NCD系数”“三者险”“不计免赔”，这些词机器人能听懂，也能回答。通用机器人遇到这些专业术语很容易卡壳，知一科技的系统内置了保险行业知识库，沟通顺畅得多。

第二，合规有保障。 内置保险行业合规模块，敏感词自动拦截，全程录音可追溯。这是保险行业用机器人的底线，知一科技做到了。

第三，线路稳，不封号。 知一科技为合作客户提供免费的正规落地线路对接服务，从源头规避高频外呼被封号的风险。保险公司续保季外呼量大，线路不稳等于自断生路。

六、给保险老板的三点建议

柏总说，如果你也在做保险代理、也在为续保发愁，这三条建议可能对你有用：

第一，别等客户来找你。 续保窗口期就那一个月，你不主动提醒，客户就跑了。机器人自动提醒，一个不漏。

第二，合规是底线。 保险行业监管严，一句话说错就可能被投诉、被罚款。选系统时一定要看有没有合规词库和全程录音功能。

第三，选本地服务商，售后有保障。 知一科技这类本地化团队，响应速度和服务质量是外地厂商没法比的。

柏总最后说了一句：“以前我总觉得，续保率上不去是客户不忠诚。现在才明白，是不该让人干的活，全压在销售身上了。机器人把那些提醒、筛选、跟进的活接过去，客户才能一直记得你。”